Dokument o vašej penzii: Prečo je dôležité ho poznať?
Každý rok sa v tejto dobe opakuje známy scenár. Do našich schránok dorazí dôležitý dokument od dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorý mnohí len prebehnú očami a často odložia do zásuvky. Tento prístup je však veľmi chybné rozhodnutie, pretože informácie obsiahnuté vo výpise môžu mať zásadný dopad na kvalitu vášho života v starobe. Sociálna poisťovňa zaznamenáva nárast otázok od občanov týkajúcich sa ich úspor, avšak mnohí stále nevedia, ako správne interpretovať tento dôležitý dokument. Pozrime sa teda bližšie, na čo by ste sa mali zamerať.
Na čo sa sústrediť v dôchodkovom výpise?
Pri analýze výpisu nie je potrebné mať pokročilé ekonomické znalosti. Odborníci radia pozrieť sa na tri zásadné aspekty. Prvým krokom je zistenie, v akom fonde sa vaše peniaze zhodnocujú. Ako tvrdí Peter Socha, predseda predstavenstva UNIQA DSS, je dôležité, aby bolo sporenie nastavené primerane k veku sporitela a jeho očakávaniam. Ideálne je byť zaradený do predvolenej investičnej stratégie, kde je rozloženie investícií automaticky prispôsobené veku sporiteľov.
Druhým aspektom je kontrola takzvaných pohybov na účte. Podľa Mateja Vargu, generálneho riaditeľa KOOPERATIVA, by mali sporitelia preveriť pravidelnosť príspevkov a uistiť sa, že všetky požadované zmeny na dôchodkovom účte prebehli správne. Tretím dôležitým bodom je odhad budúceho dôchodku, ktorý je obvykle zobrazený v troch scénaroch – pesimistickom, základnom a optimistickom. Tieto odhady sú prepočítané na dnešné ceny, aby poskytli reálny obraz o budúcej kúpnej sile vašich úspor.
Garancia alebo strata?
Jedným z najväčších problémov, ktoré Slováci vo svojich výpisoch prehliadajú, je ich umiestnenie v garantovanom fonde. Ak spoločne s tým, že máte ešte 15 alebo 20 rokov do dôchodku, zistíte, že všetky vaše peniaze ležia v tomto type fondu, prichádzate o značné sumy. Garantovaný fond môže byť síce vnímaný ako bezpečný, avšak jeho nízky výnos v súlade s infláciou spôsobuje, že peniaze sa reálne zhodnocujú minimálne. Martin Višňovský z NN Slovensko varuje, že ak sa sporiteľ nachádza v garantovanom fonde dlhodobo, mohol by prísť o lepšie zhodnotenie svojich peňazí v akciových alebo indexových fondoch.
Odborníci radia: Zmeňte svoj prístup
Odborníci sa zhodujú, že by ste mali požiadať o presun do predvolenej investičnej stratégie, ktorá je nastavovaná automaticky. Taktiež je dôležité mať na pamäti, že súčasné krízy na svetových trhoch nemusí byť dôvod na paniku. Peter Socha radí zostať pokojní, keďže trhové výkyvy patria k bežnej súčasti investovania a dôležité je nezareagovať na ne impulzívne. Pravidelné poklesy sú v dlhodobom horizonte vyrovnané rastovými fázami.
Záznamy vo vašej výplatnej páske
Rovnako dôležité je pravidelne kontrolovať aj výplatné pásky, kde máte prehľad o odvedených príspevkoch. Peter Socha odporúča občasne overiť stave na osobnom dôchodkovom účte, aby ste sa uistili, že príspevky na vašom účte skutočne pribúdajú. Ak spozorujete nezrovnalosti, je dôležité bezodkladne kontaktovať Sociálnu poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť.
Novinky zo sveta dôchodkov
V súčasnosti sa na Slovensku diskutuje aj o zmene pravidiel pre druhý pilier. Minister práce, sociálnych vecí a rodiny Erik Tomáš navrhol opatrenie, ktoré by umožnilo sporiteľom vybrať si, či chcú čerpať dôchodok z prvého a druhého piliera, alebo sa vrátiť iba do prvého. Tento systém, inšpirovaný zahraničnými modelmi, by mal pomôcť predovšetkým tým, ktorým sa investície v druhom pilieri nevydarili.
